抵押借款,指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的借貸款。

質押借款,指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

質押借款主要針對的是動產或財產權利,一般指一些有價證券,像企業的單位定期存款存單、個人的銀行存單等票據。由於質押貸款需要將有價證券之類的票據歸放款者管理,所以,貸款人的這些憑證需要在貸款到期後才能歸屬自己,到期前才可以通過這些來貸款。

最簡單的講:抵押貸款是指以不轉移債務人或第三人提供的財產的佔有現狀,僅以此作為擔保物的貸款形式;而質押貸款是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交借款銀行佔有,並以此作為貸款擔保的借貸款形式。

可以抵押的除了不動產,還有其他記名物權,即“準不動產”,如車輛、船舶、航空器等。可以質押的除了動產,還有債券、股票提單等有價證據
舉例說明:

你有一輛汽車,你向銀行借貸款,
1、在車管所辦理抵押登記,車還由你自己開著,此為抵押;
2、你將車交給銀行,由銀行保管,此為質押。

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請問一下如果我跟朋友借錢借7萬,2分利息,那麼半年的或一年的本金+利息,我應該還給他多少呢?

民間借貸2分息即月利率2%,年息2%×12=24%

例如:7萬元一年的利息就是:70000元×2%×12月=16800元,半年的話就是70000元×2%×6月=8400元。

一般的民間借貸2分息是指每1元1個月2分錢。

對於民間借貸的利率,《合同法》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定;司法解釋則具體規定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

也就是說,民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。如一年期的銀行貸款年利率為5.85%,則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬於合法利率,超過4倍的,屬於高利貸,而高利貸的部分是不受法律保護的。

民間借貸會以分來代表,一般情況下,我們都是黙認為月息,也就是說,2分利息是指月息兩分,用百分數表示就是2%,年息就是24%。

在項目財務分析中,流動資金借錢利息是按單利計算的,並且無論借錢發生在何時,在計算利息時,均假定是在年初借用。

另外,由於流動資金是週轉使用的,所以一般是假定流動資金借錢在生產經營期不歸還,而是在項目終了時一次性歸還。因此:流動資金借錢年利息=當年累計流動資金借錢×流動資金借錢年利率。

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全球股市動盪之餘,印度股市週四再創新高,Sensex 指數 借貸盤中首度突破 37000 點,也是 Sensex 今年第 20 次創下歷史新高。

Sensex 今年 1月最為凶猛,僅 1 月 5 日至 29 日期間,就 13 次創下歷史新高。Sensex 指數全年開盤於 34059.99,代表今年以來已上漲 8.6%,在
借貸亞太地區領先其他股市。

與亞洲其他股市相比,今年以來台灣加權指數上漲 3% 左右,印尼及南韓股市跌逾 5%,中國上證指數下跌幅度更達 12.6%。

印度股市今年強漲的背後因素,在國際
借錢貨幣基金 (IMF) 調高了對印度 GDP 的預測,認為印度在 2018-19 年的經濟成長可望達到 7.4%。在中國成長放緩之下,印度有望成為全球成長最快的經濟體,這是印度年初飛漲的借貸主因。

不過在 1 月 25 日逼近 37000 點之後,印度股市就開始停滯不前,用了約半年時間,才突破這一重要心理關卡。近日的強勢來自國內資金的積極買盤,耐久財、快速消費品、房地產與銀行股,均出現普漲,帶動
借錢指數創高。

但另一方面,在
借錢指數創高之餘,卻有近 3 分之 1 的公司,股價在 7 月來到近 52 週低點。例如,Bajaj Auto 週四股價下跌 0.74% ,已經是連 5 日下挫,股價也跌至 1 年半的新低。

分析師指出,市值超過 1000 億盧比的所有
借貸股票中,逾 70% 的公司股價,交易價格低於其 200 日均線。印度股市大漲主要來自 TCS、Reliance Industries 等重量級股票,自今年 1 月以來,BSE Midcap 指數下跌近 12%,BSE Smallcap 指數挫 15.2%,均為印度借款後市的隱憂。

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經濟部投審會今天公布,去年核准對中國大陸投資案件數為252件,較上年同期減少21.49%,且連3年負成長,主因為大陸自身經濟和借錢投資環境降溫,台商投資意願減退、轉向。

投審會公布,去年全年度核准僑外投資、陸資來台投資、國外投資及對中國大陸投資的統計數據,除了國外投資為正成長之外,其餘3項均為負成長。

核准僑外投資部分,投審會指出,去年全年度核准件數為3414件,較民國104年同期減少9.9%;投(增)資金額逾110億3706萬美元,較上年同期成長130.09%。

其次,陸資來台
借錢投資方面,去年核準件數為158件,較上年同期減少7.06%;投(增)資金額約為2億4762萬美元,較上年同期成長1.46%。

另外,對中國大陸投資部分,去年核准件數為252件,較上年同期減少21.49%;核准投(增)資金額
借錢計約91億8399萬美元,較上年同期減少11.67%。

唯一呈現正成長的對外投資方面,投審會表示,去年核准(備)對外
借款投資件數為496件,較上年同期增加7.36%;投增)資金額約為121億2309萬美元,較上年同期增加12.82%。

投審會分析指出,對中國大陸投資案核准件數較上年同期銳減21.49%,且近年台商對大陸投資件數已連續3年呈現負成長,這代表中國大陸本身經濟和投資環境呈現降溫表現,且其過去兩年出口表現不盡理想,使得台商
借貸投資意願降低,海外投資布局已由中國大陸開始轉向東南亞地區,也有鮭魚返鄉現象。

至於僑外投資部分,投審會說,主要是受到小額投資件數減少所致,尤其以日本餐飲服務業為主,因為國內市場已趨於飽和,但重大投資案仍多,所以總投資金額仍為成長
借貸走勢;陸資來台投資件數減少原因,是受到兩岸關係影響而略減,且重大投資案包括紫光集團欲入股南茂和矽品均未通過,減少助益。

投審會表示,受到近來政府力推新南向政策,加上東南亞國家內需市場擴大等
借貸因素,使得台商增加對東南亞國家投資,去年對外投資金額呈現大幅成長趨勢。

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近日原油價格雖有反彈,但與 2014 年中曾創下 110 美元的高位相比,油價仍處於 35 美左右的低點。這也引發市場議論,如此低價不僅讓油企獲利縮水,更已掀起債務違約與破產潮,是否有重演 2008 年金融海嘯的可能?

媒體《CNNMoney報導,低油價導致》
借款債務違約頻頻發生,確實讓人想起 2008 年由次貸風暴引發的金融危機,當時不僅房地產市場受到重擊倒地,全球經濟也受到極大衝擊。 然而,低油價風暴與當初房地產市場崩盤並不大相同,加上大型銀行的準備也更為充足,因此難掀起全面性的危機。

進一步來看,目前低油價風暴與當初金融危機有 3 項差異:

1. 油價崩跌並非史無前例

銀行業與
借錢投資人或許沒料到油價崩盤,但就油價大幅波動的歷史來看,似乎也不是無前例可循。事實上, 2008 年油價就曾狂跌約 78% ,與當前油價最多重挫 75% 相去不遠。

高盛近期的報告也指出,當初房價崩盤係因根本沒人預料到會有這種
借貸情況發生,但近來油價的跌勢就不一樣;因此,宣稱金融海嘯捲土重來的言論,顯得過於誇大。

2. 能源貸款並不如房貸一樣浮濫

就像 10 年前房市興旺一樣,能源業申請貸款的條件也普遍寬鬆;根據國際清算銀行 (Bank for International Settlements) 的統計指出,石油與天然氣板塊的債務在 2006 年到 2014 年間增加 1.5 兆美元。

誠然,這增幅
借貸趨勢相當嚇人,但高盛指出,房貸債務在 2002 年至 2007 年間增幅更大,高達 5 兆美元,整個美國像舉辦 1 場免費的債務派對。

相對來看,能源業債務則顯得較有管制。根據高盛的估計,能源業貸款約占銀行資產的 2.5% ,而 2007 年時銀行對房貸
借錢曝險卻達 33% 。

3. 銀行業與監管單位已有準備

美國政府自 2010 年開始,透過「華爾街改革與消費者保護法」 (Dodd-Frank Act) ,啟動一連串金融改革,要求大型銀行針對未來可能的金融風暴做好準備。金融監管單位也要求銀行提升資本儲備,以吸收呆帳的
借貸損失。摩根大通近來就宣布,將增提 5 億美元的播備金,以因應潛在的能源貸款損失。

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